Sebastian Juul
Fönstret för att få tillbaka pengarna stängs snabbt när ett Swish gått till fel mottagare.
Tjänsten används av över åtta miljoner svenskar och lägger grunden för det mesta av vardagsbetalningarna. När pengarna hamnar fel sitter du med problemet själv, och banken har ingen plikt att lösa det åt dig.
Att skicka Swish räknas juridiskt som att du har gett banken en betalningsorder med en unik identifikationskod, i det här fallet mobilnumret. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå är banken inte ansvarig om du själv matar in fel uppgifter, och banken har ingen skyldighet att kontrollera att numret du angett faktiskt tillhör den person du tror.
Swedbank uttrycker samma sak rakt ut i sin rådgivning till kunder som har råkat skicka till fel konto eller fel Swish-nummer: ”Vi har inte rätt att föra tillbaka pengarna”, både för banköverföringar och Swish. Utan mottagarens aktiva samtycke kan banken inte flytta tillbaka beloppet, oavsett hur uppenbart misstaget är.
Första minuterna avgör
Det första du ska göra är att höra av dig direkt till den person som fått pengarna. Numret du swishade till är i de allra flesta fall ett vanligt mobilnummer, och ett snabbt sms eller samtal räcker ofta för att få mottagaren att skicka tillbaka samma belopp.
Swedbank framhåller att snabb handling underlättar återbetalningen. Ju längre tid som går, desto större risk för att pengarna är förbrukade eller flyttade vidare, och desto svårare blir det att nå en lösning utan juridiska steg.
Vad din bank faktiskt gör
Hittar du inte mottagaren själv, eller får inget svar, är nästa steg att kontakta din bank. Banken kan via sitt system se vilket konto pengarna hamnade på, men lämnar inte ut uppgifterna till dig.
I stället finns en rutin som bankerna har kommit överens om via Bankföreningen: din bank skickar ett brev till mottagaren och uppmanar personen att betala tillbaka. Betaltjänstlagen (2010:751) stöder detta och säger att banken ska vidta skäliga åtgärder för att få tillbaka de medel som felbetalningen avser. Lagen reglerar hela betaltjänstområdet och bygger på EU:s betaltjänstdirektiv.
Banken får ta ut en avgift för detta försök, men enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå bara om det står i avtalet med dig.
När mottagaren tiger
Vägrar den som fått pengarna att betala tillbaka, eller svarar inte alls, finns ett konkret juridiskt verktyg. Du har rätt att på skriftlig begäran få ut uppgifter om mottagaren från banken, så att du kan driva kravet själv. Tre villkor måste vara uppfyllda samtidigt: banken ska ha gjort sitt återbetalningsförsök först, din begäran måste vara skriftlig, och felbetalningen ska vara klarlagd. Ett telefonsamtal räcker alltså inte.
Nästa steg är ett skriftligt krav på återbetalning direkt till mottagaren. I kravet ska du ange belopp, valuta och sista datum för återbetalning, och spara en kopia för framtida bruk.
Hjälper inte heller det, kan du vända dig till Kronofogden och ansöka om betalningsföreläggande. Mottagaren får då ett formellt krav och chansen att bestrida. Bestrids inte skulden kan Kronofogden hjälpa till att driva in den.
Mottagaren får inte behålla pengarna
En vanlig missuppfattning är att den som fått pengarna av misstag äger dem och kan göra vad hen vill. Så är det inte. Den som av misstag fått in pengar på sitt konto har inte rätt att använda dem. Det enda undantaget är om personen var i god tro och redan hunnit förbruka beloppet.
Att behålla eller spendera ett belopp som uppenbart kommit fel kan därför få både civilrättsliga och polisiära konsekvenser. Men bevisbördan ligger till stor del hos dig som skickade pengarna, och ju tydligare dokumentation du har (kvitto, tidpunkt, bevis på kontaktförsök), desto starkare står du.
Så minimerar du risken
Det enklaste försvaret är att dubbelkolla numret innan du godkänner. När du skrivit in ett mobilnummer i Swish-appen visar den förnamnet på den som är registrerad för numret, och det är där misstag kan fångas innan transaktionen går iväg. Stämmer inte namnet med den du tror att du skickar till, avbryt.
För belopp över några hundralappar kan det också vara värt att skicka ett litet testbelopp först och vänta på att mottagaren bekräftar att det kommit fram, innan du skickar hela summan.
