Sebastian Juul
Betalar du en ny mobil eller tv med kreditkortet kan den redan vara försäkrad, utan att du betalar en krona extra.
De flesta svenska kreditkort har ett paket med försäkringar inbyggt i kortvillkoren, och den vanligaste komponenten är ett köpskydd på 90 dagar. Trots det är det få kortinnehavare som faktiskt känner till vad som ingår, eller vilka begränsningar som gäller när något går sönder eller blir stulet.
Konsumenternas Bank- och finansbyrå, som är den oberoende vägledningstjänsten för bank- och finansfrågor, konstaterar att skydd ofta följer med kortet när varan betalas med kredit. ”I vissa fall kan en allriskförsäkring och förlängd garanti ingå om du har betalat en vara med kortet”, skriver byrån om de inbyggda skydden.
Köpskyddet gäller i 90 dagar
Själva kärnan i de flesta kortförsäkringar är köpskyddet. Villkoren är ofta formulerade på samma sätt över branschen. Hos BNP Paribas Cardif, som levererar försäkringar till flera svenska kortutgivare, är regeln rak: ”Försäkringen är giltig i 90 dagar från att varan är köpt med kortet”, och skadan eller stölden ska dessutom ha inträffat i Sverige.
Köpskyddet ersätter varor som blir stulna vid inbrott eller rån, eller som skadas plötsligt och oförutsett under de 90 dagarna. En viktig begränsning är att försäkringen bara täcker två skadehändelser inom en tolvmånadersperiod, och att ”alla skador orsakade av en och samma händelse anses vara en och samma skada”.
För den som har kort via Swedbank gäller samma 90-dagarsregel för drulleförsäkringen, som kortutgivaren beskriver som ett skydd mot stöld, brand och plötsliga skador. Där ingår även ett prisskydd på 90 dagar som kan ge pengar tillbaka om samma vara faller i pris med minst 300 kronor efter köpet.
Reseskyddet är inte en komplett reseförsäkring
En annan vanlig komponent är ett reseskydd som aktiveras när hela resan betalas med kortet. Innehållet varierar mycket mellan kort, och Konsumenternas Försäkringsbyrå varnar för att den som förlitar sig enbart på kortet riskerar att bli underförsäkrad.
”Kortförsäkringen är ett bra komplement, men den kan aldrig ersätta reseskyddet i en hemförsäkring. Hemförsäkringens reseskydd är mer omfattande, inte minst vid akut sjukdom”, säger Gabriella Hallberg, expert på reseförsäkringar på Konsumenternas Försäkringsbyrå, i en genomgång från byrån.
Vid hyrbil kan kortet däremot göra en konkret skillnad. Flera premiumkort täcker självrisken upp till 20 000 kronor om något händer med en hyrbil som bokats och betalats med kortet.
Förlängd garanti och allriskskydd på elektronik
Utöver köpskydd och reseskydd följer ofta en förlängd garanti med kortet. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå ”förlänger den i regel tillverkarens ursprungliga garanti med ett år”. På premiumkort kan den totala skyddstiden sträcka sig upp till tre år från köpet.
Allriskdelen täcker vanligtvis elektronik och vitvaror som går sönder utan att användaren vållat skadan. Värdegränserna varierar mellan korten, från några tusenlappar till flera tiotusentals kronor per skadehändelse.
Så gör du för att skyddet ska gälla
Villkoret som skiljer agnarna från vetet är enkelt att missa: varan ska vara betald med kortet, oftast i sin helhet. Delbetalning via Klarna räknas normalt inte, och en Swish-betalning diskvalificerar också köpet eftersom pengarna dras från bankkontot och inte från själva kortet.
Spara kvittot digitalt eller på papper direkt vid köpet. När en skada eller stöld ska anmälas kräver både försäkringsbolaget och kortutgivaren bevis på köpdatum, pris och betalningssätt, och en skada som anmäls efter 90-dagarsgränsen avslås utan undantag. De fullständiga villkoren hittar du i avtalet från kortets försäkringsgivare, inte hos banken själv.
