Sebastian Juul
Många svenskar betalar 69-169 kronor i månaden för ett skydd de redan har via hemförsäkringen eller bankkortet.
Finansinspektionen är tydlig i sin konsumentvägledning: en separat mobilförsäkring är i de flesta fall en produkt du inte behöver, eftersom hemförsäkringens allriskskydd täcker precis samma händelser.
Myndigheten räknar också upp exempel som visar hur snabbt kostnaden skenar. Betalar du 200 kronor i månaden i åtta månader har du redan lagt 1 600 kronor på premier, mer än självrisken du hade fått betala om du i stället hade löst skadan via hemförsäkringen, enligt Finansinspektionen. Grundregeln är dessutom att du aldrig kan få ersättning från två försäkringar för samma skada.
Så ser prislappen ut hos operatörerna
Hos operatörerna varierar månadsavgiften med mobilens värde. Telias produktförsäkring kostar 69 kronor för en mobil under 4 500 kronor och 169 kronor för en flaggskeppstelefon över 15 000 kronor, enligt Telias prislista, med en självrisk på mellan 100 och 300 kronor. För en dyr mobil landar den årliga räkningen snabbt på drygt 2 000 kronor.
Det här täcker hemförsäkringen redan
Alla hemförsäkringar ersätter en mobil som stjäls i bostaden, men för att vara skyddad vid tappskada eller ficktjuveri på stan krävs en allriskförsäkring, även kallad drulleförsäkring. Trygg-Hansa beskriver tillägget som att det ersätter ”något plötsligt och oförutsett” som händer telefonen. Självrisken ligger ofta på 900 kronor i det högsta paketet och 1 800 kronor i grundskyddet, och ersättningen trappas ned med telefonens ålder.
Konsumentverket pekar i sin försäkringsvägledning ut samma princip i mer allmänna ordalag: ”Har du ett sådant tillägg behöver du oftast inte skaffa tilläggsförsäkringar för enskilda produkter du köper”, skriver myndigheten om allriskskyddet i hemförsäkringen.
Kortet ger ett extra lager de första månaderna
För en helt ny telefon finns dessutom ett andra lager skydd som många glömmer: köp- och allriskförsäkringen som följer med betal- och kreditkortet. Hos Swedbank täcker drulleförsäkringen ”förlust genom stöld, brand eller skada som följd av en plötslig och oförutsedd händelse” i 90 dagar från köpet på standardkort och i 180 dagar på Guld- och Platinumnivå, utan självrisk, enligt Swedbanks villkor. Detta är samma typ av skydd som vi tidigare har beskrivit som ett 90-dagars gratisskydd på kortet.
Här gäller det dock att läsa texten. Nordeas allriskförsäkring gäller enbart hemelektronik som är fast placerad i bostaden och gör ett uttryckligt undantag för ”mindre föremål som inte är fast monterade i hemmet, såsom mobiltelefoner, datorer eller hörlurar”. För mobilen är det alltså hemförsäkringen, inte Nordeakortet, som bär ansvaret.
Så vet du om du betalar dubbelt
Tre snabba kontroller räcker för att se om den separata mobilförsäkringen är överflödig. Logga in hos ditt försäkringsbolag och kolla om hemförsäkringen är tecknad med allriskskydd eller drulletillägg. Läs därefter kortvillkoren hos din bank för att se hur många dagars köpskydd kortet ger och om mobiltelefonen ingår. Jämför slutligen självrisken i hemförsäkringen med den samlade årspremien hos operatören.
Finansinspektionens besked är att produktförsäkringar kan ha lägre självrisk eller mildare åldersavdrag, men att fördelen sällan väger upp den extra kostnaden för en konsument som redan har ett brett hemförsäkringsskydd.
