Sebastian Juul
Varje gång du delar upp en Klarna-betalning registreras det hos UC.
Uppgiften ligger kvar i tolv månader och kan sänka hur mycket banken är beredd att låna ut när du söker bolån. Många konsumenter känner inte till kopplingen, trots att det räcker med några få kreditförfrågningar inom kort tid för att påverka bedömningen.
Reglerna skärps dessutom om tre veckor. Från den 20 november 2026 måste kreditgivare göra en grundlig kreditprövning även för små, räntefria delbetalningar, enligt den nya konsumentkreditlagen. Det omfattar en stor del av det handlarna i dag erbjuder i kassan.
Vilka Klarna-tjänster som syns hos UC
Att välja direktbetalning eller Swish påverkar ingenting. Men väljer du en kreditbaserad betalväg, hämtar Klarna in en kreditupplysning. Enligt uppgifterna hos jämförelsetjänsten Lånbyte sker det för produkterna ”Betala senare (30-60 dagar), Månadsfaktura, Dela upp betalningen, Autogiro, Klarnakortet”.
Själva kreditförfrågan sparas sedan hos UC. Enligt kreditupplysningslagen gäller att ”en uppgift om att någon begärt eller lämnat ut en kreditupplysning ska gallras senast tolv månader efter förfrågan”. Under den perioden syns den för alla långivare som drar en ny upplysning.
Det är här bolånet kommer in. Banker som granskar en bolåneansökan ser både tidigare upplysningar och eventuella löpande skulder, och de räknas in i den så kallade KALP-kalkylen som avgör hur mycket du får låna.
Så påverkas kreditbetyget
Kreditupplysningsbolaget UC skiljer mellan två typer av förfrågningar. En vanlig personupplysning kan påverka ditt kreditbetyg negativt om det kommer flera på kort tid, medan en mikroupplysning ”registreras inte på samma sätt, och påverkar inte ditt kreditbetyg alls”.
Många mindre fakturaköp hamnar i den lättare kategorin. Men en delbetalning över flera månader eller en ansökan om Klarnakortet räknas som en vanlig kreditansökan, och ”om flera personupplysningar tas på dig inom en kortare tid kan det sänka ditt kreditbetyg under en tid”.
Och är själva skulden fortfarande aktiv i form av en kontokredit eller löpande delbetalning, dyker den upp som en skuld hos UC när banken drar sin bolåneupplysning. Då räknar banken med den när de bedömer din återbetalningsförmåga.
Nya regler skärper kreditprövningen från 20 november
Från den 20 november 2026 omfattas även små, räntefria krediter av full kreditprövning. Finansinspektionen får tillsynsansvaret tillsammans med Konsumentverket för kreditgivare som i dag faller utanför reglerna.
I lagtexten står att näringsidkaren måste ”pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet” och att prövningen ska bygga på ”uppgifter om konsumentens inkomster, utgifter och skulder”. För konsumenten innebär det i praktiken fler och grundligare kreditupplysningar vid vardagliga köp som tidigare slank igenom. Vad det konkret betyder för Klarna-kunder har teksajten tidigare gått igenom här.
För den som planerar att söka bolån under det kommande året är mekaniken enkel: varje aktiv kreditupplysning syns hos banken i tolv månader bakåt, och flera samtidiga delbetalningar räknas som löpande skulder som direkt sänker lånetaket i KALP-kalkylen.
