Sebastian Juul
Har du en hemförsäkring med allrisk är den separata mobilförsäkringen oftast bortkastade pengar.
Varje månad drar operatören eller elektronikkedjan ett par hundralappar för en mobilförsäkring som i stort sett täcker samma saker som din hemförsäkring redan gör. Finansinspektionen och Konsumenternas försäkringsbyrå ger samma råd till svenska konsumenter: kontrollera hemförsäkringens villkor först, teckna produktförsäkring sist.
Hemförsäkringen omfattar lösa saker du äger, lånar eller hyr, enligt Konsumenternas försäkringsbyrå räknas möbler, kläder, smycken och hemelektronik dit. Mobiltelefonen är med andra ord redan en del av det grundskydd du betalar för, både hemma och ute på resa.
Bortaskydd och allrisk gör jobbet
Skyddet för saker utanför bostaden kallas bortaskydd. För stöldbegärlig egendom du bär med dig lämnas normalt ersättning bara om saken rycks ifrån dig vid ett rån, en väskryckning eller ett överfall. Räcker inte det kommer allriskdelen in, också kallad drulle- eller otursförsäkring, som ger ersättning för plötsliga och oförutsedda händelser.
Konsumenternas försäkringsbyrå nämner uttryckligen situationen där telefonen blir stulen på stan som ett exempel där allriskskyddet kan träda in. Men villkoren skiljer sig åt, en telefon som försvinner efter att du lämnat den obevakad på en uteservering bedöms olika hos olika bolag, och vissa försäkringar ger inte ersättning alls i en sådan situation. De närmare gränsdragningarna är tre återkommande hål i villkoren vi tidigare gått igenom.
Finansinspektionen: en tredjedel kommer tillbaka
Myndigheten har granskat produktförsäkringar och är tydlig med rekommendationen. Senior finansinspektör Lina de Neergaard sammanfattar beskedet på Finansinspektionens konsumentsida: ”Det räcker ofta med en hemförsäkring för att skydda dina prylar.”
Granskningen visade också hur illa ekonomin i tilläggsförsäkringarna faller ut för kunden. Enligt Konsumenternas försäkringsbyrå är den ersättning kunderna i genomsnitt får ut från sina produktförsäkringar bara en tredjedel av vad de betalat in i premier.
Konsumenternas försäkringsbyrå skriver rakt ut att man sällan behöver en produktförsäkring och att ett bättre alternativ ofta är att utöka hemförsäkringen med ett allriskskydd som då gäller alla dina saker, inte bara telefonen.
Så räknar du på det själv
Finansinspektionen illustrerar det med ett konkret räkneexempel: en hemförsäkring med 1 500 kronor i självrisk möter en produktförsäkring på 200 kronor i månaden. Efter åtta månader har du betalat 1 600 kronor i premier, mer än självrisken du hade fått betala om du bara hade struntat i produktförsäkringen och tagit smällen via hemförsäkringen när mobilen gick sönder. Går mobilen aldrig sönder är hela premien bortkastad. Jämförelsen gäller också när operatören är en annan, vilket är temat i vår genomgång av vanliga skador som Telia-, Tele2- och Tre-försäkringen inte täcker.
En viktig varning från Finansinspektionen: du kan aldrig få pengar utbetalda från flera försäkringar för en och samma skada. Dubbelförsäkringen ger alltså inte dubbel ersättning, bara dubbel premie.
Logga in på ditt försäkringsbolags sidor och leta efter orden allrisk, bortaskydd och stöldbegärlig egendom. Står mobilen med där och du redan betalar för produktförsäkring via operatören eller elektronikkedjan, går den att säga upp när som helst.
