Sebastian Juul
Från 20 november tvingas Klarna och andra ”köp nu, betala sen”-tjänster att behandla ditt köp som det lån det faktiskt är.
Det är följden av en helt ny svensk konsumentkreditlag som börjar gälla den dagen. Den stänger en lucka som i åratal har låtit räntefria avbetalningar och fakturaköp slippa de regler som gäller för andra krediter.
Lagen heter Konsumentkreditlag (2026:1011), utfärdades den 4 juni 2026 och ersätter den gamla lagen från 2010. Riksdagen klubbade igenom förslaget den 27 maj med 321 röster för och 25 emot, enligt civilutskottets betänkande.
Bakom reformen ligger EU:s nya konsumentkreditdirektiv, kallat CCD2, som ska gälla från samma dag i alla medlemsländer.
Så påverkas ditt Klarna-köp
Det som förändras i praktiken när du klickar hem något på nätet och väljer Klarna som betalningssätt är att företaget nu formellt behandlar transaktionen som en kredit, inte som ett bekvämt alternativ till kortet.
Du ska få information om räntor, totalkostnad och en avbetalningsplan i det standardiserade formulär som kallas ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation” innan du binder dig, framgår det av lagens informationskrav i 3 kap. Siffrorna ska dessutom vara läsbara på mobil och inte gömda flera klick in i betalningsflödet.
Förhandsikryssade rutor och andra så kallade mörka mönster förbjuds. Dessutom får BNPL-företag inte längre använda uppgifter från sociala medier eller hälsoinformation när de bedömer om du kan betala tillbaka.
14 dagars ångerrätt för krediten
En av de mest konkreta nyheterna är ångerrätten. Enligt lagens 5 kap. 2 § har du 14 dagar på dig att ångra själva kreditavtalet, räknat från den dag det ingås. Ångrar du dig ska du betala tillbaka beloppet inom 30 dagar plus upplupen ränta, och kreditgivaren ska i sin tur återbetala eventuella avgifter inom 30 dagar.
Det är en separat ångerrätt vid sidan av distansköpslagens 14-dagars retur, du kan alltså ångra lånet även om du behåller varan, och tvärtom.
Vilka omfattas, och vilka undantag finns
Regeringen pekade i sitt pressmeddelande ut de nya reglerna som ett svar på problemen med överskuldsättning kopplade till enkla räntefria krediter i butik och på nätet.
Lagen gör ett undantag för kortare fakturakrediter utan kostnad. Men vid svensk e-handel där säljaren inte är ett litet företag krymper fönstret till 14 dagar, enligt den sammanställning av lagens innehåll som betalningsplattformen Briqpay publicerat. Att sälja vidare skulden till inkasso under den perioden blir inte heller tillåtet.
Fler aktörer än tidigare kräver nu tillstånd från Finansinspektionen eller Konsumentverket. Befintliga företag har på sig till 20 november 2027 att söka tillståndet. Nya aktörer måste ha det på plats innan de får börja erbjuda krediten.
Brott mot reglerna kan leda till sanktioner på upp till 10 miljoner kronor eller 10 procent av årsomsättningen, och i grövre fall förbud mot att alls bedriva kreditverksamhet.
Lagen börjar gälla den 20 november 2026.
