Sebastian Juul
En missad Klarna-faktura kan på några månader förvandlas från en liten avgift till en betalningsanmärkning som sitter kvar i tre år.
Konsekvenskedjan börjar lugnt. När förfallodatumet har passerats skickar Klarna en påminnelse och lägger till en avgift på upp till 60 kronor, vilket är det tak som svensk lag sätter för påminnelseavgifter.
Betalas skulden ändå inte, går ärendet vidare till inkasso. Där får borgenären, enligt Konsumentverket, ta ut en inkassoavgift på max 180 kronor utöver själva fordran, påminnelseavgiften och dröjsmålsränta. Du har då minst åtta dagar på dig att betala eller invända mot kravet.
Så sent kommer anmärkningen
Det är först i nästa led risken blir allvarlig. Invänder du inte och betalar inte heller inkassokravet kan ärendet lämnas till Kronofogden, och det är där en eventuell betalningsanmärkning föds.
Konsumentverket formulerar sig så här: en betalningsanmärkning blir aktuell när ärendet har nått Kronofogden och du varken har betalat eller invänt mot kravet. Betalar eller bestrider du inom den tid som anges i varje steg undviks anmärkningen.
För en privatperson finns anmärkningen kvar i tre år, räknat från dagen den registrerades, oavsett om skulden senare betalas.
Konsekvenserna når långt utanför plånboken
En betalningsanmärkning är inget bötesstraff som försvinner när räkningen är klar. Det är en markering i kreditupplysningsregistret som andra företag ser varje gång du ansöker om något som kräver en kreditkontroll.
Kronofogden beskriver att en anmärkning kan leda till att du inte får lån, inte kan hyra lägenhet eller teckna ett telefonabonnemang. Hyresvärdar, banker, telekombolag och elhandlare drar normalt en kreditupplysning innan de ingår avtal, och en anmärkning är ofta tillräckligt för ett nej eller en högre ränta.
Konsumentverket noterar att anmärkningen kan påverka möjligheten att hyra bostad, få banklån eller skaffa abonnemang, eftersom många företag beställer kreditupplysningar innan de ingår avtal.
Varför just Klarna är en fallgrop
Klarna är inbakat i kassan hos tusentals svenska nätbutiker, och ”betala senare”-knappen är ofta förvald eller tydligast placerad. Många använder tjänsten utan att läsa det finstilta, trots att Klarna inte är gratis när det går snett. Själva krediten marknadsförs som räntefri så länge du betalar i tid.
Från och med 20 november 2026 måste Klarna och andra ”köp nu, betala senare”-tjänster dessutom behandla köpen som de krediter de egentligen är. Den nya konsumentkreditlagen tvingar bolagen att göra skarpare kreditprövningar innan köpet godkänns, oavsett om krediten är räntefri eller inte.
Lagen tar däremot inte bort avgifterna om du missar en betalning efter köpet. Reglerna om påminnelseavgift, inkassoavgift och betalningsanmärkning sitter kvar precis som förut.
Vad du kan göra om fakturan redan är sen
Konsumentverket är tydligt med att en obetald faktura inte automatiskt blir en betalningsanmärkning, och du har flera chanser att bryta kedjan på vägen.
Om du har pengar men har glömt bort fakturan, betala så snart påminnelsen kommer, så landar notan på 60 kronor i avgift plus dröjsmålsränta. Anser du att kravet är fel ska du bestrida det skriftligt inom den tid som anges. Enligt Konsumentverket räcker det inte att säga att du saknar pengar, du måste ha ett konkret skäl, som att varan aldrig levererats eller att du inte beställde den.
Får du svårt att betala en större skuld är det bättre att kontakta Klarna eller inkassobolaget och be om en avbetalningsplan än att vänta tills ärendet går till Kronofogden. När utslaget väl är registrerat försvinner anmärkningen inte förrän efter tre år.
