Sebastian Juul
Tusentals svenska mobilabonnenter betalar varje månad för en försäkring som i praktiken ersätter färre skador än de tror.
Räkningen kommer tillsammans med mobilabonnemanget och premien passerar sällan den kritiska granskningen. Men när något faktiskt händer med telefonen är det tre återkommande situationer där ersättningen uteblir, enligt operatörernas egna villkor.
Hos Telia Försäkring börjar skyddet på 69 kronor i månaden beroende på telefonens värde. Tele2 Trygghetsavtal ligger på 59, 99 eller 129 kronor i månaden med en självrisk på 399 till 599 kronor. Tres 3Trygg går från 79 till 199 kronor i månaden och har självrisken 349 till 799 kronor.
Repan på glaset ger ingen ersättning
Den första vanliga fällan är kosmetiska skador. En rispa på skärmen eller en buckla i ramen räknas inte som en ersättningsbar skada hos de större operatörerna, så länge telefonens funktion är intakt.
Telia framhåller själva att försäkringen har ”låg självrisk och inget åldersavdrag” och är avsedd för funktionsnedsättande skador, inte kosmetiska. Praktiskt innebär det att en spräckt bakruta eller en repig skärmkant där telefonen fortsatt fungerar ofta måste repareras på egen bekostnad.
Lämnar du telefonen i väskan på kaféet, täcks ofta inte stölden
Den andra vanliga invändningen gäller stöld där telefonen inte varit under uppsikt. Tele2:s villkor undantar stöld eller förlust där föremålet lämnats utan tillsyn i fordon, allmän lokal eller på allmän plats, samt stölder där försäkringstagaren bedöms ha varit oaktsam.
Det går längre än vad många antar. Att väskan hängde på stolsryggen på kaféet medan du var vid disken, eller att telefonen låg kvar i bilen på parkeringen, kan räknas som ”utan tillsyn” även om platsen känns trygg. Alla operatörer kräver dessutom polisanmälan som underlag för ett stöldärende, och ersättning av obehöriga samtal eller surf efter stöld är beloppsmässigt begränsad, hos Tele2 till 10 000 kronor.
Förlorad telefon ersätts inte alls hos Tre
Den tredje fällan är förlust, alltså när telefonen tappats bort utan att det är fråga om en konstaterad stöld. Tre skriver uttryckligen på sin produktsida att 3Trygg inte täcker förlust av enheten, bara stöld och skada. Bland övriga undantag listar Tre också elektroniskt eller mekaniskt fel i den försäkrade produkten samt reparationer som utförts utan försäkringsbolagets tillstånd.
Hos Tele2 finns dessutom ett tak på antalet skadeärenden: maximalt tre skador under en rullande 18-månadersperiod.
Hemförsäkringen täcker ofta mer än du tror
Innan du betalar operatörens tillvalsförsäkring är det värt att kontrollera vad din hemförsäkring redan ger. Trygg-Hansa påpekar att hemförsäkringen ”räcker långt, eftersom en mobilförsäkring ofta kan ingå i den”, särskilt med ett allrisktillägg som brukar kallas drulleförsäkring.
Nackdelen är att hemförsäkringen har en högre självrisk, hos Trygg-Hansa 1 800 kronor i grundskyddet och 900 kronor i Hemförsäkring stor, och tillämpar åldersavdrag enligt en trappa: 100 procent av nypriset de första sex månaderna, 70 procent mellan 6 och 12 månader, 50 procent efter ett år, 30 procent efter två år och 20 procent efter tre år. De tre vanligaste hålen i hemförsäkringens telefonskydd berör framför allt stöld utanför bostaden och kräver nästan alltid ett allrisktillägg.
Produktförsäkring kan vara dyr i förhållande till värdet
Konsumenternas försäkringsbyrå noterar generellt att en produktförsäkring kan vara dyr i förhållande till produktens värde och att konsumenter ofta redan har grundskydd via konsumentköplagen, garantin eller en hemförsäkring med allrisk.
Byrån har tidigare varnat för att gratis provperioder på mobilförsäkring via operatör kan bli en abonnemangsfälla, eftersom ”du betalar via telefonräkningen och det är lätt att betala för något du glömt bort”. Premien syns bara som en rad bland andra avgifter på en samlad räkning, och trialen övergår automatiskt till betald försäkring om du inte aktivt säger upp den.
Går man igenom villkoren innan nästa räkning kan en ägare med en modern telefon på 10 000 kronor och ett drulletillägg i hemförsäkringen räkna om huruvida de 1 000 till 2 000 kronor om året som operatörens försäkring kostar är pengar väl placerade.
