Sebastian Juul
De flesta tror att hemförsäkringen alltid täcker mobilen och datorn, men villkoren har luckor som kan kosta dig hela nypriset.
Mobiler, laptops och surfplattor räknas hos i princip alla svenska bolag som stöldbegärlig egendom, och just den kategorin har egna villkor som avviker från grundskyddet. Det innebär att en ny telefon för 15 000 kronor kan bli helt eller delvis oersatt om du inte har rätt tillägg, eller om händelsen inträffar på fel plats.
Konsumenternas Försäkringsbyrå, som drivs gemensamt av staten och försäkringsbranschen, är tydlig med att grundskyddet inte täcker allt du kan tro. Det gäller framför allt tre situationer som är enkla att missa när du tecknar försäkringen, men dyra att upptäcka efter en skada.
Ficktjuven är det klassiska hålet
Om du blir bestulen på mobilen i kollektivtrafiken eller på ett café, är det inte säkert att grundhemförsäkringen ersätter dig. Trygg-Hansa skriver att alla deras hemförsäkringar täcker mobiler som blivit stulna i hemmet, men för ficktjuveri och stöld utanför bostaden krävs en så kallad drulleförsäkring som tillägg.
Folksam ger samma bild. Bolaget beskriver ett exempel där en kund vid namn Andrea får sin mobiltelefon stulen av en ficktjuv på väg till jobbet, och konstaterar att ersättning kräver den större hemförsäkringen med allriskskydd, inte basvarianten.
En allriskförsäkring, även kallat drulle- eller otursförsäkring, ger enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå ersättning vid plötsliga och oförutsedda händelser, och det är där ficktjuven hamnar.
Skärmen och vattenskadan hamnar också utanför
Sprucken skärm är den vanligaste mobilskadan, men den ersätts inte automatiskt av grundhemförsäkringen. Gjensidige placerar skärmskador i allriskskyddet, och samma sak gäller när mobilen får en vattenskada efter att ha halkat ur fickan.
Har du bara den billigaste nivån är det alltså sannolikt att en trasig skärm blir din egen räkning. Självrisken varierar dessutom mellan bolagen: hos Gjensidige är den vanligen 1 500 kronor, medan Folksam anger 1 800 kronor för Bas och Mellan, och 900 kronor för Stor.
Åldersavdraget kan halvera ersättningen
Även när skadan täcks får du sällan hela nypriset tillbaka. Både Folksam och Trygg-Hansa gör åldersavdrag som växer snabbt.
Folksams tabell ger 100 procent ersättning för en mobil yngre än sex månader, 75 procent upp till ett år, 50 procent mellan ett och två år, 30 procent mellan två och tre år, och 20 procent för telefoner äldre än tre år. Trygg-Hansas trappa är i praktiken densamma, med undantag för deras största paket där du får hela nypriset under det första året.
En två år gammal telefon som kostade 15 000 kronor nypris ger alltså cirka 7 500 kronor i ersättning hos flera bolag, och då är självrisken inte avdragen.
Så kollar du din försäkring på tre minuter
Öppna appen eller kontosidan hos ditt försäkringsbolag och leta efter tre saker: har du grundpaketet eller ett större paket med allrisk, vad står självrisken på, och finns det något separat mobilskydd eller drullemoment tillagt? Står bara ”hem” utan tillägg är ficktjuven och den spruckna skärmen sannolikt inte täckta.
Vill du dubbelkolla vad som faktiskt ingår i ditt bolags olika nivåer, listar Konsumenternas Försäkringsbyrå på sin oberoende jämförelsesida grundskyddet i en svensk hemförsäkring, och där framgår det tydligt att kontanter, mobiltelefoner, datorer, smycken och klockor räknas som stöldbegärlig egendom med särskilda villkor.
Och kom ihåg: enligt beslut i Allmänna reklamationsnämnden gäller höga aktsamhetskrav när stöldbegärlig egendom förs utanför hemmet, och elektronik som förvaras i biutrymmen som förråd är helt undantagen från grundskyddet.
