Morten Lyhne Petersen
Många svenskar betalar hundralappar i månaden för en mobilförsäkring som delvis dubblerar hemförsäkringens skydd.
Operatörernas mobilförsäkringar kostar mellan 69 och 169 kronor i månaden hos Telia, beroende på mobilens värde. På ett år landar den dyraste nivån på över 2 000 kronor, samtidigt som stöldskydd för mobilen redan ingår i alla svenska hemförsäkringar. För många hushåll är operatörens tillägg därför en dubbelbetalning som få hinner kontrollera i kassan.
Konsumenternas Försäkringsbyrå, som är den oberoende vägledningstjänsten i försäkringsfrågor, har länge påpekat att produktförsäkringar i praktiken är en dubbelförsäkring där stöldskyddet redan ingår i hemförsäkringen. Har man dessutom allrisk är ersättningen sällan bättre via en separat produktförsäkring, men den är oftast dyrare.
Så mycket täcker hemförsäkringen redan
Grundskyddet i hemförsäkringen ersätter mobilen när den blir stulen vid inbrott i bostaden eller vid ett överfall. Alla Trygg-Hansas hemförsäkringar täcker mobiler som blivit stulna i hemmet, och samma princip gäller hos övriga stora bolag.
Går mobilen sönder utanför hemmet eller blir stulen av en ficktjuv, krävs däremot en så kallad drulleförsäkring, det vill säga en allriskdel som ingår i de större hemförsäkringspaketen men inte i den enklaste basvarianten. Folksam beskriver att allrisk inte ingår i Hemförsäkring Bas, men däremot i nivåerna Mellan och Stor.
Självrisken är den stora skillnaden
Här ligger den avgörande poängen som få kontrollerar innan de tackar ja till operatörens erbjudande vid köpet. Självrisken i hemförsäkringen är väsentligt högre än i operatörens försäkring.
Hos Folksam är självrisken 1 800 kronor i Hemförsäkring Bas och Mellan, och 900 kronor i Stor. Ovanpå det tillämpas åldersavdrag som skalar ner ersättningen ju äldre mobilen är. Redan efter ett år ersätts en telefon typiskt med 50 procent av nypriset, efter två år med 30 procent.
Telias mobilförsäkring har självrisker på mellan 100 och 300 kronor och ersätter utan åldersavdrag, enligt operatörens egen prislista. Skillnaden i utbetalning vid en skada kan därför uppgå till flera tusen kronor, särskilt för nyare och dyrare mobiler.
Så avgör du om du är dubbelförsäkrad
Rådet från konsumentupplysningen är att inte betala två gånger för samma skydd, men lika lite låta bli att teckna en försäkring som faktiskt fyller en lucka. Vilket som gäller avgörs av tre frågor till den egna hemförsäkringen:
– Har du hemförsäkring med allrisk eller drulle, eller bara en basvariant? – Hur hög är självrisken för mobilen och hur ser åldersavdragen ut? – Vad är mobilen värd idag efter åldersavdrag, jämfört med årskostnaden för operatörens försäkring?
För en billigare eller äldre mobil kan operatörens skydd med låg självrisk vara motiverat. För en nyare telefon i ett hushåll med det största hemförsäkringspaketet är risken större att man betalar runt 1 800 kronor om året för ett skydd som till stor del redan finns.
